随着房贷贴息政策的实施，关于公积金贷款利率是否会进一步下调的讨论逐渐增多。自10月1日起，符合条件的首套住房商业贷款利率将阶段性降至约2%。在此情况下，公积金贷款利率的优势下降，特别是目前5年期以上的公积金贷款利率为2.6%。
不过，由于本次房贷贴息政策的覆盖范围有限，且不包括已有贷款，因此，需要更多增量政策来稳定房地产市场。业内专家指出，虽然本次贴息政策确实为公积金贷款利率的下调创造了可能，但最终决定仍取决于市场的恢复情况和存量政策的影响。
根据财政部、央行和金融监管机构发布的通知，自10月1日起，符合特定条件的借款人可享受最高5年的1%贴息政策。条件包括：新发放的商业贷款用于购买首套住房，购房建筑面积在120平方米以下，且价格不超过150万元。这标志着首次中央财政对个人房贷的直接补贴。
在贷款金额为100万元的情况下，政策预计可以为借款人节省接近5万元的付息。在实际利率方面，预计30年期商业贷款利率将从约3.1%降至2.8%至2.9%。不同机构的估算显示，满足条件的首套住房商业贷款的实际利率可下降到2.05%左右，从而大幅降低借款负担。
值得注意的是，公积金贷款的利率将相对下降，享受贴息后的商业贷款利率将低于公积金贷款利率约55个基点，打击了公积金贷款的相对优势。尽管如此，由于全国性的房贷贴息政策影响范围还较小，目前市场对后续增量政策的期待依然存在，尤其是期待公积金贷款利率的下调。
公积金贷款利率目前定为2.6%，与商业贷款的利差已接近历史低位。过往两者的利差一度超过200个基点，随着市场环境变化，债务人利率的进一步下行将成为未来讨论的重要议题。随着政策方向的变化，行业内对未来房贷市场的看法也开始发生转变。
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